Pascal Invest · ÉPARGNE ET INVESTISSEMENT

Simulateur d'indépendance financière

Estimez le patrimoine nécessaire pour couvrir vos dépenses sans revenu du travail, et le temps qu'il vous reste pour l'atteindre.

Vos paramètres

Dépenses mensuelles actuelles (€)Tout ce que vous dépensez en un mois, logement compris. Vos relevés bancaires donnent une moyenne fiable.

Taux de retrait annuel visé (%)La part du patrimoine prélevée chaque année. 4 % est la règle courante, 3 à 3,5 % plus prudent.

4 % par an est une référence courante pour ce type de calcul. Un taux plus prudent (3 %) réduit le risque d'épuiser le capital ; un taux plus élevé l'augmente.

Patrimoine net actuel (€)Votre épargne et vos placements, moins vos dettes. Sans la résidence principale, qui ne produit pas de revenu.

Épargne mensuelle (€)Ce que vous mettez de côté chaque mois.

Rendement annuel estimé pendant la constitution (%)Le rendement moyen de vos placements, net de frais.

Votre estimation

Patrimoine cible—

Temps restant estimé—

Date estimée—

Patrimoine actuel retenu—

Épargne mensuelle retenue—

Taux de retrait retenu—

Rendement retenu—

Important : cette simulation est indicative et volontairement simplifiée. Elle ne tient pas compte de l'inflation, de la fiscalité sur les revenus futurs du patrimoine, ni des variations réelles de marché. Le rendement et le taux de retrait sont des hypothèses constantes que vous choisissez vous-même.

Comment ça marche ?

L’indépendance financière, c’est disposer d’un patrimoine dont les revenus couvrent vos dépenses. Le simulateur la définit par un taux de retrait : patrimoine cible = dépenses annuelles ÷ taux de retrait. À 4 %, il faut 25 fois vos dépenses annuelles.

Ce taux ne fixe aucune règle officielle. C’est une hypothèse de travail, popularisée par des études américaines sur des portefeuilles diversifiés observés sur de longues périodes. Elle ne garantit pas qu’un capital suffira toute une retraite, en particulier si les premières années de retrait sont mauvaises. Un taux de 3 à 3,5 % est plus prudent.

Le temps restant est ensuite calculé à partir de votre patrimoine actuel, de votre épargne mensuelle et du rendement choisi.

Exemple : Avec 2 000 € de dépenses par mois et un taux de retrait de 4 %, le patrimoine cible est de 600 000 €. En partant de 10 000 € et en épargnant 500 € par mois à 5 %, il faut environ 34 ans pour l’atteindre.

Lire vos résultats

Patrimoine cible: Le capital qui, prélevé au taux choisi, couvre vos dépenses. Baisser vos dépenses le réduit deux fois : il faut moins, et vous épargnez davantage.
Temps restant estimé: La durée pour atteindre ce patrimoine. Elle est très sensible au rendement : faites l’essai avec un point de moins.
Date estimée: Le mois où le patrimoine cible serait atteint, si l’épargne et le rendement restent constants.