Pascal Invest · SIMULATEUR

Simulateur d'assurance emprunteur

Mesurez ce que coûte votre assurance de prêt sur toute sa durée, et ce qu'un autre contrat ferait gagner.

Votre prêt

Capital emprunté (€)Le montant inscrit sur votre offre de prêt.

Durée du prêt (années)La durée totale du crédit.

Taux du crédit (%)Le taux nominal du prêt, hors assurance. Il sert à calculer le capital restant dû.

Taux assurance de la banque (%)Le taux annuel de l’assurance proposée par la banque, indiqué dans l’offre ou la fiche standardisée d’information.

Taux assurance alternative (%)Le taux proposé par un autre assureur, à garanties équivalentes.

Le taux d'une délégation, c'est-à-dire d'un contrat souscrit ailleurs que dans la banque prêteuse.

Le résultat

Économie sur la durée—

Coût chez la banque—

Coût du contrat alternatif—

Cotisation mensuelle banque—

Cotisation mensuelle alternative—

Le même taux sur capital restant dû—

À retenir : les coûts sont calculés sur le capital initial, base la plus répandue chez les banques. La dernière ligne applique le taux de la banque au capital restant dû, base fréquente en délégation : à taux affiché identique, le coût final n'est pas le même. Le calcul suppose un seul emprunteur assuré à 100 % et un prêt mené à son terme. Ce calcul ne constitue pas un conseil financier.

Comment ça marche ?

L’assurance emprunteur rembourse le prêt en cas de décès ou d’invalidité. Depuis la loi Lemoine, l’assurance d’un prêt immobilier peut être changée à tout moment, sans frais et sans attendre une date anniversaire, si le nouveau contrat offre des garanties équivalentes.

Deux éléments décident de son coût : le taux, et la base sur laquelle il s’applique. Sur le capital initial, base la plus répandue chez les banques, la cotisation ne bouge jamais : vous payez autant la dernière année que la première. Sur le capital restant dû, base fréquente des contrats alternatifs, elle décroît à mesure que le prêt se rembourse.

C’est pourquoi deux taux identiques ne coûtent pas le même prix : comparez toujours la base de calcul, pas seulement le taux affiché.

Exemple : 200 000 € empruntés sur 20 ans : 13 600 € d’assurance à 0,34 % chez la banque, 4 800 € à 0,12 % ailleurs, soit 8 800 € d’économie.

Lire vos résultats

Économie en changeant de contrat: Ce que vous gagneriez sur toute la durée du prêt. Si le prêt a déjà quelques années, l’économie réelle porte sur les années restantes.
Coût chez la banque: Le total des cotisations du contrat de la banque, calculées sur le capital initial.
Coût du contrat alternatif: Le même calcul avec le taux de l’autre contrat.
Cotisations mensuelles: Ce que chaque contrat prélève chaque mois. Elles s’ajoutent à la mensualité du crédit.
Le même taux sur capital restant dû: Ce que coûterait le taux de la banque s’il s’appliquait au capital restant dû : l’effet de la base de calcul, à taux identique.